Главная » Статьи » Ипотека |
Как приятно надеяться и ждать, что что-то станет совсем скоро дешевле, доступней. Снижение ставок по ипотеке всегда приводило к росту цен на недвижимость. Стоит ли ждать роста в этом году? - чем выше базовая цена недвижимости, тем более значительной представляется влияние кредитной ставки. Поскольку мы все считаем, что недвижимость у нас очень дорога, влияние процентной ставки кажется нам значительным. Но зависимость на самом деле работает только в одну сторону. Когда цена высока, от размера ставки ежемесячный платеж растет более заметно. Но если в целом недвижимоcть дорога, а накоплений у людей нет, то от снижения ставки финансовые возможности у людей не появятся. - снижение ставки влияет только на «пограничные» сегменты потенциальных покупателей. В целом это лишь те, кто имеет и накопления, и соответствующие доходы. Просто доходов чуть не хватает для одобрения кредита, а накоплений – чуть не хватает на все остальное. В итоге вывод – процентная ставка по ипотеке коррелирует с приемлемостью подтверждаемых доходов для одобрения банком. При этом при прочих равных условиях (стоимость квартиры и наличие первоначального взноса), сильно ситуация не меняется. - при наличии покупательной способности снижение ставки порождает рыночную компенсацию – рост цены на недвижимость. При отсутствии покупательной способности снижение ставки не поможет. При ограниченной покупательной способности снижение ставки поможет лишь отдельным гражданам, в целом, обладающим покупательной способностью. - снижение цены на недвижимость вместе со снижением ставки ипотечного кредита способно оживить рынок недвижимости и повысить покупательную способность, но эти необходимые условия фактически являются взаимоисключающими. - помимо ставки и цены, важен уровень доходов. Создать уровень доходов не могут ни процентная ставка, ни цена. Скорее, наоборот. - рост цен на рынке также связан и с количеством предлагаемых квартир. А вот их как раз и не хватает. Т.е. квартиры как будто бы есть, но не совсем те, и не совсем там. Но государство может снизить ставку,
а не цену недвижимости. Только косвенно оно может влиять на рынок
недвижимости, и очень ресурсоемкими способами, «3 кита» которых не
потянет бюджет: При оформлении ипотечного кредита, исходя из всего вышеперечисленного, для заемщика важно: цена квартиры, платеж, укладывающийся в доход, причем с требуемым «гаком», дополнительные расходы. Как видите, ставка здесь является почвой, а не следствием. Попробуем сравнить при одной и той же сумме кредита в 1 млн. руб и стоимости квартиры 1,5 млн. руб. три ипотечные программы: федеральную АИЖК, банковскую с аннуитетными платежами (одинаковыми) и дифференцированными ( постепенно уменьшающимися). Наименования банков в этических целях не указываются, а расчет примерный. Рассмотрим типичную ситуацию для большинства граждан, впервые покупающих жилье. Однокомнатная квартира за 1500 тыс. руб. и 500 тыс. руб. накоплений на первоначальный взнос. Показатель / Федеральная АИЖК / Аннуитет / Дифференцированный Стоимость квартиры / 1500 000 / 1500 000 / 1500 000 Как показывает пример, у каждого варианта своя правда при одинаковом уровне стоимости жилья и суммах первоначального взноса. Аннуитетный платеж чуть больше, но банк принимает еще и подтверждение доходов по форме банка, т.е., главное, где-то официально и стабильно работать и иметь дополнительный доход в любом виде. Дифференцированный платеж первое время сложнее выплачивать, так как в первое время он максимален. Требуется также подтверждение доходов только по 2-НДФЛ, но уже на меньшую сумму, чем по АИЖК, видимо, банк приемлет возможность дополнительных доходов, а совокупная сумма дополнительных затрат меньше всего. Зато ставка максимальна. Теперь предположим, что ставка в
первом варианте стала меньше. Но квартиры подорожали. Либо ваш
официальный доход ниже 33 тыс руб? Либо все сразу. | |
Категория: Ипотека | Добавил: wat51 (28.04.2010) | |
Просмотров: 725 | Комментарии: 1 | Рейтинг: 0.0/0 | |
Всего комментариев: 0 | |
Форма входа |
Категории раздела | ||||||||||||||||
|
Поиск |
Друзья сайта |
|
Статистика |
Онлайн всего: 1 Гостей: 1 Пользователей: 0 |